Comme pour des millions d’autres personnes, vos antécédents en matière de crédit sont conservés par au moins une des deux agences d’évaluation du crédit au Canada : Equifax et TransUnion.

Ces documents sont appelés des dossiers de crédit. C’est l’un des principaux outils que les prêteurs utilisent pour accepter ou refuser de vous consentir un prêt ou du crédit.

Voir un exemple de dossier de crédit chez Équifax
Voir un exemple de dossier de crédit chez TransUnion

 

Comment ça marche ?

Chez Équifax, l’évaluation se fait au moyen d’une échelle allant de 1 à 9 et une lettre apparaît également devant le chiffre : par exemple I2, O2, R2. La lettre correspond au type de crédit que vous avez.

 

Pendant 5 à 7 ans à votre dossier…

En vertu de la loi, les renseignements défavorables ne peuvent figurer dans votre dossier de crédit que pendant un certain temps. Pour la plupart des renseignements, la durée de conservation
 est entre 5 à 7 ans.

 

Comment puis-je remonter ma cote de crédit ?

Il n’y a pas de façon simple et rapide d’améliorer sa cote de crédit. Méfiez-vous des organisations qui, moyennant certains frais, prétendent pouvoir « rétablir votre crédit » en retirant les renseignements défavorables de votre dossier plus tôt que la date à laquelle ils devraient normalement l’être. Cela est impossible.

La meilleure façon est de respecter ses engagements financiers, ce qui fera en sorte d’améliorer votre dossier de crédit et ainsi, redonner confiance aux prêteurs.

Par exemple, si votre cote est à son plus bas mais que votre situation financière s’est améliorée, tentez de demander une carte de crédit avec une petite limite de crédit. Si vous avez un peu d’épargne, cela encouragera le prêteur à vous faire confiance. Puis, respectez rigoureusement les échéances de paiements.

 

Qui peut avoir accès à mon dossier ?

Vous avez le droit de prendre connaissance du contenu de votre dossier de crédit. Personne d’autre ne peut avoir accès à votre dossier de crédit à moins que vous ne le permettiez.

  • Banques
  • Caisses populaires
  • Autres institutions financière
  • Sociétés de cartes de crédit
  • Entreprises de location de voitures
  • Commerçants
  • Compagnies de téléphone mobile
  • Sociétés d’assurances
  • Organismes gouvernementaux
  • Employeurs
  • Propriétaires

 

Pour quelles raisons a-t-on le droit de consulter mon dossier?

Des règlements ont été adoptés pour protéger vos renseignements personnels, y compris votre dossier de crédit. Habituellement, votre dossier de crédit ne peut être utilisé que dans les cas suivants :

  • vous prêter de l’argent ou vous accorder un crédit;
  • recouvrer une dette que vous devez;
  • envisager de vous louer un logement ou de vous embaucher;
  • vous fournir une assurance;
  • répondre à un besoin commercial direct.

 

Qui peut envoyer de l’information dans mon dossier ?

  • Les prêteurs
  • Les agences de recouvrement
  • Les bureaux qui veillent à l’exécution des pensions alimentaires pour enfants
  • Les dossiers publics soumis aux tribunaux

 

Peut-on faire corriger des erreurs ?

Vous avez le droit de contester n’importe quel renseignement figurant dans votre dossier de crédit si vous estimez qu’il est erroné. C’est gratuit.

Par contre, vous ne pouvez pas modifier les renseignements factuels et exacts concernant un compte de crédit.

Par exemple, si vous avez omis des paiements relativement à un prêt ou à une carte de crédit, le fait de rembourser intégralement la dette ou de fermer le compte ne supprimera pas les renseignements défavorables.

Je désire faire corriger des informations auprès de Équifax
Je désire faire corriger des informations auprès de TransUnion

 


Coordonnées des bureaux de crédit

ÉQUIFAX CANADA
Division des relations consommateurs
C.P. 190, succ. Jean-Talon
Montréal (Québec) H1S 2Z2

Tél. : 1-800-465-7166
Fax : 514-355-8502
Site internet : www.equifax.ca

Formulaire pour recevoir gratuitement mon dossier de crédit Equifax

TRANSUNION CANADA
Relations aux consommateurs
C.P. 1433, succ. St-Martin
Laval (Québec) H7V 3P7

Tél. : 1-877-713-3393
Fax : 514-334-8698
Site internet : www.transunion.ca

Formulaire pour recevoir gratuitement mon dossier de crédit TransUnion

 


Les informations ci-dessus sont tirées du document «Comprendre votre dossier de crédit et votre pointage de crédit» de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, août 2012.