Campagne de prévention à l’endettement : des alternatives au crédit

Lancement de la 2^e année

 

Très préoccupée par la problématique de l’augmentation constante de l’endettement des ménages du Québec, l’ACEF lance la 2^e année de la campagne de prévention à l’endettement « Des communautés plus futées que le crédit ».

C’est sous les thèmes du transport et des loisirs/culture qu’elle s’articule, représentant des grands pôles de consommation.

« Notre campagne propose des alternatives collectives issues des communautés pour économiser et éviter l’endettement chez les jeunes et les familles.»

C’est une campagne nationale lancée simultanément à travers le Québec par la Coalition des associations de consommateurs du Québec (CACQ) en collaboration avec Union des consommateurs. Elle propose des alternatives et des réflexions sur les choix de consommation et vise les jeunes et les familles.

 

• Site web de la campagne nationale :
  www.plusfutees.com

• Page Facebook :
  Des communautés plus futées que le crédit

 

Miser sur les alternatives

Déployée sur deux ans, la campagne aborde quatre grands pôles de consommation :

1. l’alimentation
2. le logement
3. le transport
4. la culture et les loisirs

Pour chaque axe, il existe des alternatives et des trucs pour économiser et éviter, en bout de ligne, de s’endetter. Par exemple : faire son budget, utiliser les ressources du milieu comme les cuisines collectives, les jardins collectifs, les coopératives d’habitation, les loisirs offerts par les municipalités, le covoiturage, etc.

 

Revendiquer un meilleur encadrement légal du crédit

Rappelons que le taux d’endettement des ménages est passé de 115% à 165% du revenu disponible en 10 ans au Canada, un bond vertigineux de 40%. Ce sont les jeunes familles de 19 à 34 ans qui sont les plus endettées au Canada. Elles doivent en moyenne 1,80$ pour chaque dollar de revenu disponible.

Devant ce constat effarant, les associations de consommateurs du Québec, dont l’ACEF des Basses-Laurentides, sont d’avis qu’il est devenu urgent de mieux encadrer les règles en matière de publicité et d’octroi du crédit.

« Notre système capitaliste prône la surconsommation comme modèle pour atteindre le bonheur. Les médias et la publicité s’occupent de véhiculer le message, et le crédit nous en donne les moyens.

Comment un individu peut-il faire contrepoids, à lui seul, à un tel système et avoir une réflexion objective sur ses choix de consommation ?

C’est pourquoi il est impératif de mettre en place des lois pour protéger les consommateurs ! Il est grand temps de responsabiliser les émetteurs de crédit et d’interdire toute forme de publicité et de sollicitation au crédit».

 

 

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Thème 1 : l’alimentation

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Les alternatives dans ma communauté futée

Informations issues de la «Carte interactive des services en sécurité alimentaire des Laurentides»

Cuisines collectives

• Belle Bouffe (Saint-Jérôme) T.450-431-5757
• Maison de la Famille de Bois-des-Filion  T.450-965-0666
• Le Relais cuisine (Boisbriand)  T.450-939-0501
• Centre d’entraide Racine-Lavoie (Saint-Eustache)  T.450-623-6030
• Maison Pause Parent (Saint-Jérôme)  T.450-565-0015
• Maison de la Famille de Sainte-Anne-des-Plaines  T.450-478-6537
• L’Ami-e du quartier (Saint-Jérôme)  T.450-431-1424
• Centre Regain de vie (Sainte-Thérèse)  T.450-437-3136

Jardins communautaires ou collectifs

• Resto Pop Thérèse-De Blainville (Sainte-Thérèse) T.450-434-0101
• Ville de Sainte-Thérèse T.450-434-1440 poste 2208
• Office Municipal d’Habitation de Sainte-Thérèse T.450-434-1149
• Centre d’Entraide Thérèse-De Blainville T.450-435-0199
• Office Municipal d’Habitation de Rosemère T.450-437-1212
• Office Municipal d’Habitation de Boisbriand T.450-437-4146
• Office Municipal d’Habitation de Blainville T.450-434-1341
• Services d’entraide Le Relais T.450-939-0501
• Mesures alternatives – Unité de Quartier MRC Rivière-du-Nord  T.450-436-6749, 1-800-265-6749
• Serres de Clara (Saint-Jérôme)  T.450-565-2998 poste 121
• Lopin, se rassembler pour cultiver (Saint-Eustache)   T.450 472-4926
• Projet d’agriculture communautaire (Lachute) T.450-562-2474
• Jardins communautaires Grenville-sur-la-Rouge T.819-242-0201
• Café Partage d’Argenteuil (Lachute) T.450-562-0987
• Centre d’entraide d’Argenteuil (Lachute) T.450-562-5151
• Ferme aux champs qui chantent (Brownsburg)  T.450-562-5453

Groupes d’achats

• Café Partage d’Argenteuil (Lachute) T. 450-562-0987
• Office Municipal d’Habitation de Lachute T. (450) 562-9260
• Ferme aux champs qui chantent (Brownsburg)  T. 450-562-5453
• Centre d’entraide Racine-Lavoie (Saint-Eustache)  T. 450-623-6030
• HLM Place Leclair (Saint-Jérôme)  T. 450-434-1424
• Maison de la Famille de Bois-des-Filion T. 450-965-0666
• Resto Pop Thérèse-De Blainville T. 450-434-0101

 

Les trucs pour économiser

AVANT LE MAGASINAGE

•  C’est le plus ancien truc mais aussi le plus important. Planifiez les repas des jours à venir et faites la liste des articles dont vous aurez besoin. Ainsi, vous éviterez de vous faire influencer par les techniques de ventes des commerçants. De plus, vous vous assurerez ainsi de ne pas oublier d’ingrédients. Aussi inscrivez au fur et à mesure les produits qui vous manquent.

• Profitez des vrais spéciaux des circulaires. Comparer les prix et choisissez la chaîne qui offre les promotions qui vous conviennent le mieux. Retenez le prix des aliments que vous consommez régulièrement ainsi vous pourrez mieux évaluer les rabais proposés.

• Notez en détail les spéciaux (prix au kilo pour les viandes à rabais car parfois il n’y en a plus) et/ou apportez les circulaires. Dans certains magasins vous pouvez utiliser les spéciaux des autres chaines pour obtenir un prix comparable.

• On suggère d’éviter de voyager d’un magasin à l’autre, à moins qu’il soit sur votre route car vous perdrez temps et argent. Les mêmes spéciaux reviennent régulièrement d’une chaine à l’autre.

• Votre budget mensuel vous indique le montant alloué pour les dépenses d’alimentation. Décidez d’avance quel montant vous voulez payer et ne dépasser pas cette somme.

• N’allez pas au marché le ventre creux et évitez d’y amener les enfants.

• N’allez pas à l’épicerie plus d’une fois par semaine et évitez les dépanneurs qui sont les ennemis des économies.

• Apportez vos sacs réutilisables.

 

PENDANT LE MAGASINAGE

• Comparez les prix, les quantités et lisez les étiquettes.

• Optez pour des formats familiaux si vous prévoyez les consommer en totalité. Sinon les économies sont à la poubelle à moins d’en congeler le surplus.

• Achetez les produits de marque maison. Comparez car bien souvent la seule différence n’est pas le gout mais le prix.

• Évitez d’aller inutilement dans toutes les allées.

• Attention aux étalages promotionnels situés au bout des allées ou près des caisses.

• Les produits les moins accessibles sont souvent moins chers que les produits qu’on voit du premier coup d’œil.

• Attention aux coupons-rabais sur les produits qui font dépenser. Assurez-vous d’en avoir vraiment besoin et comparez son prix avec les autres marques.

• Avant d’acheter, demandez-vous si le produit risque d’être perdu (gaspillé) ou s’il risque d’encombrer vos placards pour les prochaines années à venir… ou faites une réserve si vous avez un surplus d’argent.

• Vérifiez les dates de péremption pour correspondre à votre vitesse d’utilisation. Il peut y avoir une économie à faire si vous congelez ou consommez tout de suite.

• Respectez votre liste.

• Si le produit est introuvable, n’hésitez pas à demander au commis ou réclamez un bon différé.

 

APRÈS LE MAGASINAGE

• Congelez judicieusement.

• Suivez les indications de conservation du fabriquant.

• Mettez les aliments pour les lunchs en retrait pour éviter que les enfants les mangent à la maison.

• Limitez vos enfants dans les quantités qu’ils consomment (ex. : barres tendres uniquement pour les lunchs, un bol de céréales par jour, deux biscuits à la fois…).

• Cuisinez en famille les repas de la semaine.

• Cuisinez en plus grande quantité et congelez pour des repas futurs.

• Rentabilisez les restes, par exemple faites des potages avec les légumes.

• Faites une bonne gestion du contenu du frigo pour éviter le gaspillage.

• Gérez vos réserves en faisant une bonne rotation du congélateur et du garde-manger.

 

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Thème 2 : le logement

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Le loyer prend de plus en plus de place dans nos budgets.

• Au Canada, 40% des locataires déboursent plus du tiers de leurs revenus pour se loger.
• Un locataire sur 5 dépense plus de la moitié de son revenu pour son logement et un locataire sur 10 met 80% de ses revenus dans son loyer !

Cette augmentation du nombre de ménages locataires en difficulté est principalement due à la hausse des loyers. De 2006 à 2011, les loyers ont augmenté de 13,6% au Québec, alors que les revenus n’ont grimpé que de 9,2%.

 

Les alternatives

Il existe différentes alternatives pour se loger et quelques trucs pour faire diminuer les dépenses liées à l’habitation, et ainsi éviter de s’endetter.

 

Les différentes façons de vous loger…

• vous louez un logement pour vous et votre famille
• vous achetez une maison (unifamiliale, semi-détachée, maison mobile, mini maison, avec une ou des unités de logement locatif genre duplex ou triplex…)
• vous êtes colocataire d’une habitation
• vous êtes en chambre
• vous louez une chambre à quelqu’un dans votre propre habitation
• vous achetez une maison intergénérationnelle avec vos parents (ou l’un d’entre eux)
• vous faites partie d’une coopérative d’habitation
• vous êtes à faibles revenus et vous louez un logement à loyer modique (HLM)
• vous louez un logement à cout abordable dans un immeuble tenu par un organisme sans but lucratif (OSBL) d’habitation

Pour rechercher des coopératives d’habitation
Pour rechercher des HLM

 

Suggestions pour faire diminuer la dépense habitation

•  Choisissez une habitation à proximité de votre emploi ou des lieux souvent fréquentés; cela fera diminuer la facture de transport (essence, entretien/réparations, stationnement…).

• Il est aussi prouvé que notre niveau de consommation est très influencé par notre environnement : «D’après le professeur Michael Hogg de la Claremont Graduate University, en Californie, nous créons nos habitudes de consommation à partir de celles des amis, de la famille et des voisins qui composent notre milieu social. Donc, si vous vivez dans un secteur où tout le monde conduit une BMW, vous serez plus enclin à en vouloir une vous aussi. Si vous ne prenez pas garde, votre désir d’atteindre cette norme de consommation pourrait avoir des conséquences néfastes sur votre compte bancaire. C’est un pensez-y bien lorsque vous choisissez un quartier où habiter. Si tout le monde autour de vous a un revenu disponible plus élevé que le vôtre, il vous sera difficile de suivre.» – L’Actualité, 9 juin 2011

• Électricité :
  • avant de louer, vérifiez le cout du logement convoité auprès de Hydro-Québec
  • adoptez le plan budgétaire auprès de Hydro-Québec (plus facile à budgéter)
  • économisez l’énergie de différentes façons (thermostats programmables, étendez le linge en été, économisez l’eau chaude, etc.)

• Lors de l’achat d’une habitation, ne vous fiez pas à l’institution financière pour connaitre le montant de l’hypothèque que vous pouvez assumer; le montant est toujours trop élevé. Faites des prévisions budgétaires détaillées, ce sont VOS chiffres qui seront votre guide.

• Magasinez vos assurances habitation ! Chaque année.

• Avez-vous droit à l’allocation-logement ? Vous pourriez bénéficier d’une aide jusqu’à 80$ par mois.
  • Voir le dépliant (PDF)
  • Voir le site de Revenu Québec pour plus de détails

 

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Thème 3 : le transport

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On ne se cachera pas que dans les Basses-Laurentides, les alternatives en transport sont limitées… mais il en existe tout de même quelques-unes.

Les alternatives

Autobus/Taxi collectif – Réseau de Transport Métropolitain (RTM)

Que ce soit pour des déplacements occasionnels ou réguliers, le RTM dessert les Basses-Laurentides. L’achat d’une carte mensuelle OPUS vous donne un accès illimité au transport pour tout le mois. Le tarif varie entre 67$ (réduit) et 112$ (régulier).

Voir le site internet du RTM

Service de covoiturage – Réseau de Transport Métropolitain (RTM)

Ce service de jumelage en ligne gratuit vous permet de trouver un ou plusieurs covoitureurs. Vous économisez en partageant les frais d’essence et profitez d’une place réservée dans les stationnements incitatifs du RTM. Quoi demander de plus !

Il ne vous reste plus qu’à communiquer par courriel avec les covoitureurs potentiels et à vous entendre sur les modalités de covoiturage.

Voir site internet du RTM

 

Stratégie pour vivre sans crédit auto

9,5 % représente la hausse de la dette des Québécois pour les prêts automobiles. Elle est la catégorie qui a connu la plus forte augmentation entre 2015 et 2016. Mais un prêt-auto, on peut s’en passer !

Logiquement, si vous avez les moyens d’effectuer des paiements auto de 380$ par mois (Yaris 2015, 4 portes, transmission automatique, financement sur 60 mois à 1,99 %), vous auriez les moyens d’économiser 150$ par mois si vous n’aviez pas de prêt-auto.

Voici donc la stratégie :

1. Achetez votre première automobile comptant (ou la prochaine)

Des associations, des organismes, des fondations peuvent aussi organiser toutes sortes d’événements ou d’activités.

Feuilletez vos journaux locaux, lisez votre bulletin municipal, visitez le site internet de votre municipalité… vous y dénicherez une foule d’opportunités pour vous et votre famille.