Les intermédiaires financiers
Contenu tiré du Guide sur les intermédiaires financiers de l’ACEF Rive-Sud de Montréal
BESOIN D’ARGENT ? ATTENTION AUX REQUINS !
Vous ne pouvez plus payer vos dettes ? Vous êtes tenté d’aller vers un service qui annonce des solutions miracles ? Attention aux intermédiaires financiers.
- Courtiers en refinancement, prêteurs privés
- Redresseurs financiers
- Prêteurs et compagnies de finances
- Consultants en crédit
- Redresseurs de cote de crédit
- Services de prêts rapides – avances sur la paie
- Prêteurs sur gages
- Bureaux d’encaissement de chèques
Si vous répondez «Oui» à une de ces questions… n’allez pas voir une intermédiaire financier
- Vous payez vos factures après leur date d’échéance ?
- Vous avez des soldes impayés sur vos cartes de crédit ?
- Vos enveloppes de comptes à payer s’accumulent sans être ouvertes ?
- Vous devez emprunter de l’argent à vos proches afin de joindre les deux bouts ?
- Vous payez le solde minimum d’une carte de crédit à l’aide d’une autre carte de crédit ?
- Vous ne savez pas où va votre argent ?
- Vous pensez à un deuxième emploi pour équilibrer votre budget ?
- Vous accusez des retards de paiement auprès des compagnies de services publics ?
- Vous coupez dans les dépenses courantes (épicerie, vêtements) pour boucler votre budget ?
- Vous êtes harcelé par une ou plusieurs personnes à qui vous devez de l’argent ?
- Vous êtes anxieux relativement à votre situation financière ?
Contactez plutôt sans tarder votre association de consommateurs.
1. COURTIERS EN REFINANCEMENT / PRÊTEURS PRIVÉS
LEURS PROMESSES
Obtenir pour vous un refinancement hypothécaire qui vous permettra de rembourser vos autres dettes. Vous n’aurez donc qu’un seul paiement à rencontrer. Ils prétendent vous garantir que vous aurez ce prêt.
LA RÉALITÉ
- Ce n’est pas certain que vous aurez un prêt.
- Ces courtiers jouent les intermédiaires entre vous et des prêteurs peu recommandables.
- Leurs services coûtent cher.
- Ils ne regardent que vos dettes et non l’ensemble de votre budget.
- Les remboursements seront encore trop chers pour vos moyens.
LA VRAIE SOLUTION
2. REDRESSEURS FINANCIERS
LEURS PROMESSES
Regrouper toutes vos dettes en un seul paiement par mois, à 0% d’intérêt.
LA RÉALITÉ
- Le redresseur financier est un intermédiaire inutile. Il vous fera payer plusieurs centaines de dollars en frais d’administration.
- Votre problème d’endettement risque de ne pas être réglé.
LA VRAIE SOLUTION
3. PRÊTEURS ET COMPAGNIES DE FINANCES
LEURS PROMESSES
LA RÉALITÉ
- Un taux d’intérêt de 28,99 % + une prime d’assurance + une assurance solde + une assurance invalidité + une assurance perte d’emploi + autres frais.
LA VRAIE SOLUTION
4. CONSULTANTS EN CRÉDIT (CREDIT COUNSELING)
LEURS PROMESSES
- Intervenir pour vous auprès de vos créanciers pour ne faire qu’un seul paiement pas mois.
- Négocier avec eux le remboursement de la totalité ou d’une partie de vos dettes.
LA RÉALITÉ
- Ils disent être un organisme sans but lucratif mais ils demandent une contribution volontaire du consommateur.
- Ils encaissent une partie de vos remboursements.
- Il se peut que les montants des remboursements demandés ne respectent pas votre réelle capacité de payer.
- La seule proposition qu’ils offrent est un plan de remboursement, mais ce n’est peut-être pas la meilleure solution dans votre situation.
LA VRAIE SOLUTION
5. REDRESSEURS DE COTE DE CRÉDIT
LEURS PROMESSES
LA RÉALITÉ
- Aucune entreprise ou personne ne peut faire enlever des informations exactes dans votre dossier de crédit.
- C’est une dépense inutile et coûteuse.
LA VRAIE SOLUTION
6. PRÊTS RAPIDES / AVANCES SUR LA PAIE
LEURS PROMESSES
LA RÉALITÉ
- Ce sont des prêts à très court terme, le temps de recevoir une paie ou deux.
- Ils exigent que vous ayez un revenu de travail.
- Pour un prêt de 500 $ que vous rembourserez en un mois, vous paierez 750 $.
- Cela représente 600 % d’intérêt par année. À partir de 60 % c’est illégal.
LA VRAIE SOLUTION
7. PRÊTEURS SUR GAGES
LEURS PROMESSES
Obtenir de l’argent immédiatement en échange d’un bien laissé en garantie.
LA RÉALITÉ
- Ils ne vous prêtent pas autant d’argent que ce que vaut votre bien.
- Au bout d’une semaine ou d’un mois, pour récupérer votre bien, vous devrez payer 22 % d’intérêt par mois, ce qui donne un intérêt annuel de 264 %. C’est un taux illégal.
- Souvent il y a des frais cachés élevés (par ex. : entreposage…).
LA VRAIE SOLUTION
8. BUREAUX D’ENCAISSEMENT DE CHÈQUES
LEURS PROMESSES
Échanger votre chèque immédiatement. Payer vos factures.
LA RÉALITÉ
- Chaque facture payée coûte 1,75 $.
- Ce n’est donc pas du tout gratuit.
LA VRAIE SOLUTION
IL Y A DES SOLUTIONS !
- Réaménagementbudgétaire
- Budget d’urgence
- Négociation avec les créanciers
- Consolidation de dettes
- Vente d’actifs
- Dépôt volontaire
- Proposition de consommateur
- Faillite